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●機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種：第三者責(zé)任險(xiǎn),；車(chē)載貨物掉落責(zé)任保險(xiǎn)；無(wú)過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn),；車(chē)輛停駛損失保險(xiǎn),；車(chē)輛損失保險(xiǎn)；玻璃單獨(dú)破碎保險(xiǎn),；自燃損失保險(xiǎn),；不計(jì)免賠特約條款；新增設(shè)備損失保險(xiǎn),；車(chē)上責(zé)任險(xiǎn),；盜搶險(xiǎn)。
●機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同各方主體
1,、保險(xiǎn)合同當(dāng)事人,。包括保險(xiǎn)人、投保人,；
2,、保險(xiǎn)合同關(guān)系人。包括被保險(xiǎn)人,、機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)中的受害人,、其他的保險(xiǎn)金權(quán)益人；
3,、保險(xiǎn)合同輔助人,。包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員,、保險(xiǎn)公估人等。
●第三人責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)
第三人責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)：指為了保護(hù)行人,、其他車(chē)輛駕駛?cè)说鹊暮戏?quán)益,，避免在發(fā)生交通事故時(shí)機(jī)動(dòng)車(chē)的責(zé)任人無(wú)力賠償受害人而強(qiáng)制要求機(jī)動(dòng)車(chē)預(yù)先交納的保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)規(guī)定,，發(fā)生交通事故的,，肇事車(chē)輛參加第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的,，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)支付搶救費(fèi)用；造成人身傷亡,、財(cái)產(chǎn)損失的由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,。
權(quán)利人可以直接向保險(xiǎn)公司要求賠償上述相關(guān)費(fèi)用。
●索賠第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)
1,、出險(xiǎn)時(shí),，應(yīng)按出險(xiǎn)當(dāng)?shù)亟煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定和有關(guān)法律法規(guī)處理賠償。被保險(xiǎn)人自行承諾或支付賠償金額的,，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定,；
2、索賠時(shí),，被保險(xiǎn)人應(yīng)提交保險(xiǎn)單、事故證明,、事故調(diào)解結(jié)案書(shū),、損失清單和各種費(fèi)用單據(jù)。保險(xiǎn)人無(wú)異議的,，應(yīng)在10日內(nèi)賠償結(jié)案,；
3、出險(xiǎn)后,，無(wú)論賠償是否達(dá)到保險(xiǎn)賠償限額,，保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效,；
4,、出險(xiǎn)后，事故責(zé)任應(yīng)由第三方承擔(dān)責(zé)任的,，被保險(xiǎn)人可向第三方索賠,，也可向保險(xiǎn)人索賠。但被保險(xiǎn)人必須向第三方追償?shù)臋?quán)力轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,，并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三方追償,。
●乘客算不算強(qiáng)制險(xiǎn)的保護(hù)對(duì)象
乘客不是強(qiáng)制險(xiǎn)的保護(hù)對(duì)象。應(yīng)由承運(yùn)人投保的承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行保護(hù),。
●保險(xiǎn)賠償中的絕對(duì)免賠率
絕對(duì)免賠率是指保險(xiǎn)人隊(duì)每次事故的賠償金額免賠一定比例的損失金額,，這是保險(xiǎn)人為加強(qiáng)被保險(xiǎn)人及機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛員的安全意識(shí)和責(zé)任心，提高遵守交通規(guī)則的自覺(jué)性，建在防損而作的特殊安排,。
根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第20條規(guī)定：負(fù)全部責(zé)任的免賠20%,；負(fù)主要責(zé)任的免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的免賠10%,；負(fù)次要責(zé)任的免賠5%,；單方面肇事事故的絕對(duì)免賠率為20%。
根據(jù)以上規(guī)定,，保險(xiǎn)公司實(shí)際賠付的車(chē)輛損失險(xiǎn)或者第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)為：
符合規(guī)定的賠償金額X（1—免賠率）
●向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付應(yīng)提供的單證
向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付,，除應(yīng)當(dāng)填寫(xiě)保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)，提供保險(xiǎn)單正本,，最后一次繳費(fèi)憑證及保險(xiǎn)人身份證明外,，還需根據(jù)不同情況按下表提供有關(guān)單證：
理賠項(xiàng)目
需補(bǔ)充單證號(hào)碼
需補(bǔ)充單證名稱(chēng)
疾病身故
1、4,、7,、8
1、疾病診斷證明,；2,、醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)；3,、出院小結(jié),；4、居民死亡證明書(shū),；5,、事故證明；6,、殘疾鑒定書(shū),；
7、戶(hù)口注銷(xiāo)證明,；8,、受益人或者委托人身份證明；9,、其他要求提供的證明,。
疾病全殘
1、3,、6
住院補(bǔ)貼
1,、3
住院醫(yī)療
1、2,、3
意外傷害殘疾給付
1,、3、5、6
意外傷害身故
4,、5,、7、8
重大疾病
1,、3
●保險(xiǎn)理賠的基本流程
出現(xiàn)交通事故后,，首先要做的是及時(shí)報(bào)案，包括向交通管理部門(mén),、保險(xiǎn)公司報(bào)案,。一者為保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另外也可以向保險(xiǎn)公司咨詢(xún)?nèi)绾翁幚�,、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng),。，保險(xiǎn)公司會(huì)教車(chē)友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等,。
車(chē)主在理賠時(shí)的基本流程：
(1)出示保險(xiǎn)單證,、示行駛證、駕駛證,、被保險(xiǎn)人身份證,、保險(xiǎn)單；
(2)填寫(xiě)出險(xiǎn)報(bào)案表,，詳細(xì)填寫(xiě)出險(xiǎn)經(jīng)過(guò),、報(bào)案人、駕駛員和聯(lián)系電話等,；
(3)檢查車(chē)輛外觀，拍照定損,；
(4)理賠員帶領(lǐng)車(chē)主進(jìn)行車(chē)輛外觀檢查,；
(5)根據(jù)車(chē)主填寫(xiě)的報(bào)案內(nèi)容拍照核損；
(6)理賠員提醒車(chē)主車(chē)輛上有無(wú)貴重物品,；
(7)交付維修站修理,；
(8)理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間；
(9)車(chē)主簽字認(rèn)可,；
(10)車(chē)主將車(chē)輛交于維修站維修,。
其次要及時(shí)與保險(xiǎn)公司溝通。車(chē)主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車(chē)輛查勘,、照相以及定損等必要工作,。結(jié)案前應(yīng)向交管部門(mén)了解事故中自己應(yīng)負(fù)多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費(fèi)用等情況,，然后再向保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)哪些情況能賠,，哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時(shí),，車(chē)主在找救援公司拖車(chē)以及找修理廠修車(chē)時(shí),，關(guān)于價(jià)格問(wèn)題要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，避免救援公司或者修理廠的開(kāi)價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償價(jià)格相差太大,。對(duì)于定損時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的車(chē)輛損失,，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損,，這筆額外的損失就不用車(chē)主自己掏錢(qián)了,。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)事故受損或造成第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù),。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)公司檢驗(yàn),，確定修理項(xiàng)目、修理方式及修理費(fèi)用,。若客戶(hù)自行修理,，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定甚至拒絕賠償。車(chē)輛修復(fù)以后,，在支付修理費(fèi)用和辦理領(lǐng)車(chē)手續(xù)前務(wù)必對(duì)修理質(zhì)量進(jìn)行查驗(yàn),。
●汽車(chē)保險(xiǎn)理賠時(shí)的基本常識(shí)
①報(bào)案方式：電話報(bào)案,、網(wǎng)上報(bào)案,、到保險(xiǎn)公司報(bào)案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報(bào)案。
�,、诒ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后,，應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)通知派出所或者刑警隊(duì)，在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司,。
�,、劾碣r周期：被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng),，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款,，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。車(chē)輛發(fā)生撞墻,、臺(tái)階,、水泥注及樹(shù)等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r(shí)，可以不向交警等部門(mén)報(bào)案,，及時(shí)直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案就可以,。在事故現(xiàn)場(chǎng)附近等候保險(xiǎn)公司來(lái)人查勘，或?qū)④?chē)開(kāi)到保險(xiǎn)公司報(bào)案,、驗(yàn)車(chē),。
●保險(xiǎn)公司不予理賠的常見(jiàn)的不賠付情況(其他事項(xiàng)請(qǐng)參見(jiàn)《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)條款》),。
未年檢車(chē)輛沒(méi)有年檢，在保險(xiǎn)合同中明文規(guī)定,，保險(xiǎn)公司只維護(hù)合格車(chē)輛的正當(dāng)權(quán)益,，對(duì)于未年檢的車(chē)輛只能視為不合格車(chē)輛，即使買(mǎi)了保險(xiǎn)也無(wú)濟(jì)于事,。買(mǎi)了全險(xiǎn)的車(chē)主一定要記著去年檢,，而且不要把日期拖后，省得索賠時(shí)麻煩,。罰款事小,，被拒賠事就大了。
未年審駕駛員沒(méi)有年審,，所開(kāi)車(chē)輛屬于不合格車(chē)輛,，保險(xiǎn)公司可根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。無(wú)牌照車(chē)輛在出險(xiǎn)時(shí),，保險(xiǎn)車(chē)輛理賠必須具備兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)車(chē)輛須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌,；二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。異地購(gòu)車(chē)在提車(chē)途中出險(xiǎn)得不到賠償就是這個(gè)原因,。
無(wú)過(guò)錯(cuò)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“必須有責(zé)任認(rèn)定”,，保險(xiǎn)公司才能賠付。即使被保險(xiǎn)人有一定過(guò)錯(cuò),，也必須先向第三方索賠,，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。不要把責(zé)任攬到自己身上,。如果和您相撞的人生活很拮據(jù),，您可能就不追究那個(gè)人的責(zé)任了，想著自己回保險(xiǎn)公司索賠,，可是,，這種情況保險(xiǎn)公司不賠。在不幸出事后,，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償,。一旦出事且責(zé)任在對(duì)方,，一定要先找對(duì)方索賠，未果時(shí)(最好有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明)才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司索賠,。同時(shí),，雙方事故一定要經(jīng)過(guò)交警，多數(shù)情況保險(xiǎn)公司只看交警的裁決單,。
自家人第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者通俗地講,，就是排除4種人：保險(xiǎn)人,、被保險(xiǎn)人、本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員,、被保險(xiǎn)人的家庭成員,。
收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)凡是車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償,。因?yàn)樯鲜鰣?chǎng)所對(duì)車(chē)輛有保管的責(zé)任,。保管期間，因保管人保管不善造成車(chē)輛損毀,、丟失的,，保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償,。因此,，無(wú)論是車(chē)丟了，還是被劃了,，保險(xiǎn)公司一概不管,。
酒后、吸毒,、藥物麻醉所致車(chē)輛損失和第三者責(zé)任,。
無(wú)證駕車(chē)或超出準(zhǔn)駕車(chē)型。
第三者責(zé)任險(xiǎn)拒絕支付投保戶(hù)與第三者私下協(xié)定的賠償金額,。
逾時(shí)報(bào)案,，報(bào)案不實(shí)。
投保車(chē)輛發(fā)生轉(zhuǎn)賣(mài),、贈(zèng)送他人,、變更用途、增加危險(xiǎn)程度而未辦理批改手續(xù),。
發(fā)生事故,，未報(bào)保險(xiǎn)公司備案。
新車(chē)保險(xiǎn)單生效日以交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和號(hào)牌日期為準(zhǔn),，如果在行駛證和號(hào)牌尚未領(lǐng)到時(shí),，車(chē)輛被盜或發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司仍舊不予賠償,。
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