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一,、什么是非法集資
非法集資是指法人,、其他組織或個人,，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn),，向社會公眾籌集資金的行為,。一般要具備以下四個特征：1,、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2,、通過媒體,、推介會、傳單,、手機短信等途徑向社會公開宣傳,；3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；4,、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金,。
二、非法集資活動的常見種類和形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣,。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán),、股權(quán),、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類,，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1,、借種植,、養(yǎng)殖、項目開發(fā),、莊園開發(fā),、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
2,、以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名進行非法集資；
3,、通過認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進行非法集資；
4,、通過會員卡,、會員證、席位證,、優(yōu)惠卡,、消費卡等方式進行非法集資；
5,、以商品銷售與返租,、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員,、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資,；
6、利用民間“會”,、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資,；
7、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“電子商鋪”,、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資,；
8,、對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割,，通過出售其份額的處置權(quán)進行非法集資,；
9、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進行非法集資,；
10,、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資,；
11,、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資,；
12、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資,。
三,、非法集資的手段特征
1、承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,，往往編造“天上掉餡餅”,、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報,。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失,。
2,、編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策,、支持新農(nóng)村建設(shè),、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植,、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā),、集資建房、投資入股,、售后返租等內(nèi)容,，以訂立合同為幌子，編造虛假項目,，承諾高額固定收益,，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義,，故意混淆投資理財概念,，利用電子黃金、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯,、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報,，欺騙社會公眾投資,。
3,、以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金,，采取聘請明星代言,、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進行社會捐贈等方式,，加大宣傳力度，制造虛假聲勢,，騙取社會公眾投資,。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站,、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具,，傳播虛假信息,，騙取社會公眾投資。一旦被查,，便以下線不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃,。
4,、利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友,、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員,，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴大,。
四、非法集資活動的社會危害性
非法集資活動具有很大的社會危害性,。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失,。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍,、浪費,、轉(zhuǎn)移或者非法占有,，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn),、血本無歸,。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序,，極易引發(fā)社會風(fēng)險,。三是非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定,，嚴(yán)重影響社會和諧,。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多,，資金兌付比例低,，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題,，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定,。
五、有關(guān)法律法規(guī)常識
根據(jù)我國法律法規(guī),，因參與非法集資活動受到的損失,，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險,，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位,。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財物的,，予以沒收,，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行,，集資者仍不能清退集資款的,，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動的過程中,，地方政府只負責(zé)組織協(xié)調(diào)工作,。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護,。
六,、如何識別和防范非法集資活動
社會公眾識別和防范非法集資，應(yīng)注意以下四個方面：
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害,，提高識別能力,，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,，避免上當(dāng)受騙,。
二要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法,，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn),；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報,，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點,；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
三要增強理性投資意識,。高收益往往伴隨著高風(fēng)險,，不規(guī)范的經(jīng)濟活動更是蘊藏著巨大風(fēng)險。因此,，—定要增強理性投資意識,，依法保護自身權(quán)益。
四要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識,。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護。因此,，當(dāng)一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款,、股票、債券,、基金和開發(fā)項目時,，一定要認(rèn)真識別，謹(jǐn)慎投資,。對照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報率是否過高,，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定,，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護,，可作為判斷回報是否過高的參考。天上不會掉餡餅,，高收益和高風(fēng)險是并存的,，犯罪分子的目的是騙取錢財。一個企業(yè)正常的年利潤一般不會超過20%,，超高利投資回報分配不可能維持太久,。其中必有非法詐騙行為。
七,、從事非法集資活動的法律處罰
1,、集資詐騙罪
《中華人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條,、第一百九十四條,、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,，處無期徒刑或者死刑,，并處沒收財產(chǎn),。
2,、非法吸收公眾存款罪
《中華人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,，對單位判處罰金,，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰,。
3,、非法經(jīng)營罪
《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一,，擾亂市場秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金,；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：……（三）未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),，非法經(jīng)營證券、期貨或者保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的,。
4,、合同詐騙罪
《中華人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的,，在簽訂,、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財物,，數(shù)額較大的,，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)：
（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的,；
（2）以偽造,、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的,；
（3）沒有實際履行能力,，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的,；
（4）收受對方當(dāng)事人給付的貨物,、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿的,；
（5）以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的,。
5、擅自發(fā)行股票,、公司,、企業(yè)債券罪
《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自發(fā)行股票或者公司,、企業(yè)債券,，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的,，對單位判處罰金,，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。
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