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一,、什么是非法集資
非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人,，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn),，向社會(huì)公眾籌集資金的行為。一般要具備以下四個(gè)特征：1,、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金,；2、通過媒體,、推介會(huì),、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳,；3,、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào),；4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,。
二,、非法集資活動(dòng)的常見種類和形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣,。從目前案發(fā)情況看,，主要包括債權(quán)、股權(quán),、商品營(yíng)銷,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
1,、借種植,、養(yǎng)殖,、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā),、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資,；
2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券,、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資,；
3、通過認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進(jìn)行非法集資,；
4、通過會(huì)員卡,、會(huì)員證,、席位證、優(yōu)惠卡,、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資,；
5、以商品銷售與返租,、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓,、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資,；
6,、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資,；
7,、利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”,、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng),、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；
8,、對(duì)物業(yè),、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資,；
9,、以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
10,、利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資,；
11,、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
12,、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資,。
三、非法集資的手段特征
1,、承諾高額回報(bào)
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”,、“一夜成富翁”的神話,，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資者在集資初期,，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。
2,、編造虛假項(xiàng)目
不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè),、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào),，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā),、集資建房,、投資入股、售后返租等內(nèi)容,，以訂立合同為幌子,，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益,，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念,，利用電子黃金,、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯,、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資,。
3,、以虛假宣傳造勢(shì)
不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,，加大宣傳力度,，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站,。有的還通過網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ,、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息,，騙取社會(huì)公眾投資,。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款潛逃。
4,、利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚,、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資,。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下,，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大,。
四,、非法集資活動(dòng)的社會(huì)危害性
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,，任意揮霍、浪費(fèi),、轉(zhuǎn)移或者非法占有,，參與者很難收回資金,，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸,。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì),、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大,、人員多,，資金兌付比例低，處置難度大,，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定,。
五,、有關(guān)法律法規(guī)常識(shí)
根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失,，由參與者自行承擔(dān),，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位,。債權(quán)債務(wù)清理清退后,，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收,，就地上繳中央金庫(kù),。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的,，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失,。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作,。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資,，參與者利益不受法律保護(hù)。
六,、如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)
社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資,，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力,，自覺抵制各種誘惑,。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析,，避免上當(dāng)受騙,。
二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng),，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn),；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金,；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn),；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì),。
三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn),。因此，—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),，依法保護(hù)自身權(quán)益,。
四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù),。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款,、股票,、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí),，一定要認(rèn)真識(shí)別,，謹(jǐn)慎投資。對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高,，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱,。我國(guó)規(guī)定，超過國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù),，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考,。天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)是并存的,，犯罪分子的目的是騙取錢財(cái),。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過20%，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久,。其中必有非法詐騙行為,。
七、從事非法集資活動(dòng)的法律處罰
1,、集資詐騙罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處二萬元以上二十萬元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn),。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條、第一百九十四條,、第一百九十五條規(guī)定之罪,，數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑,，并處沒收財(cái)產(chǎn),。
2、非法吸收公眾存款罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，依照前款的規(guī)定處罰。
3,、非法經(jīng)營(yíng)罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國(guó)家規(guī)定,，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序,，情節(jié)嚴(yán)重的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金,；情節(jié)特別嚴(yán)重的,，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：……（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),，非法經(jīng)營(yíng)證券,、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的,。
4,、合同詐騙罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一,，以非法占有為目的，在簽訂,、履行合同過程中,，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；
（2）以偽造,、變?cè)�,、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；
（3）沒有實(shí)際履行能力,，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法,，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；
（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物,、貨款,、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；
（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的,。
5,、擅自發(fā)行股票、公司,、企業(yè)債券罪
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),，擅自發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券,，數(shù)額巨大,、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金,。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，處五年以下有期徒刑或者拘役。
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