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2022-3-14 21:48 上傳
一是誘導(dǎo)消費者辦理貸款,、信用卡分期等業(yè)務(wù),，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán),。警惕營銷過程中混淆概念，誘導(dǎo)消費者使用信用貸款等行為，比如,，以“優(yōu)惠”等說辭包裝小額信貸,、信用卡分期服務(wù),；或是價格公示不透明,，不明示貸款或分期服務(wù)年化利率等；還有的在支付過程中故意誘導(dǎo)消費者選擇信貸支付方式,。若消費者自我保護和風(fēng)險防范意識不強，不注意閱讀合同條款,、授權(quán)內(nèi)容等,，簽約授權(quán)過程比較隨意,，容易被誘導(dǎo)辦理貸款,、信用卡分期等業(yè)務(wù),。
二是誘導(dǎo)消費者超前消費。利用大數(shù)據(jù)信息和精準(zhǔn)跟蹤,，一些機構(gòu)挖掘用戶的“消費需求”后,，不顧消費者綜合授信額度,、還款能力,、還款來源等實際情況，過度營銷,、誘導(dǎo)消費者超前消費,，致使消費者出現(xiàn)過度信貸,、負(fù)債超出個人負(fù)擔(dān)能力等風(fēng)險,。消費者應(yīng)該知道，使用消費信貸服務(wù)后,，需要依照合同約定按期償還本金和息費，信用卡分期,、信用貸款等息費未必優(yōu)惠,，折合年化費率計算后的綜合貸款成本可能很高,，過度信貸易造成過度負(fù)債。
三是誘導(dǎo)消費者把消費貸款用于非消費領(lǐng)域,。誘導(dǎo)或默許一些消費者將信用卡,、小額信貸等消費信貸資金用于非消費領(lǐng)域，比如買房,、炒股,、理財、償還其他貸款等,，擾亂了金融市場正常秩序。消費者違規(guī)將消費信貸獲取的資金流向非消費領(lǐng)域終需承擔(dān)相應(yīng)后果,，“以貸養(yǎng)貸”“以卡養(yǎng)卡”不可取,。
四是過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權(quán),。一些金融機構(gòu),、互聯(lián)網(wǎng)平臺在開展相關(guān)業(yè)務(wù)或合作業(yè)務(wù)時，對消費者個人信息保護不到位,，比如以默認(rèn)同意,、概括授權(quán)等方式獲取授權(quán)；未經(jīng)消費者同意或違背消費者意愿將個人信息用于信用卡業(yè)務(wù),、消費信貸業(yè)務(wù)以外的用途,；不當(dāng)獲取消費者外部信息等。以上過度收集或使用消費者個人信息的行為,，侵害消費者個人信息安全權(quán),。
針對上述問題，中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提醒消費者要了解消費信貸的有關(guān)政策和風(fēng)險,，防范過度信貸透支消費風(fēng)險,，提高法律意識，保護合法權(quán)益,。
一,、堅持量入為出消費觀，合理使用信用卡,、小額信貸等服務(wù)
根據(jù)自身收入水平和消費能力,，做好收支籌劃,。合理合規(guī)使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務(wù),，了解分期業(yè)務(wù),、貸款產(chǎn)品年化利率、實際費用等綜合借貸成本,，在不超出個人和家庭負(fù)擔(dān)能力的基礎(chǔ)上,，合理發(fā)揮消費信貸產(chǎn)品的消費支持作用，養(yǎng)成良好的消費還款習(xí)慣,，樹立科學(xué)理性的負(fù)債觀,、消費觀和理財觀。
二,、從正規(guī)金融機構(gòu),、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，不把消費信貸用于非消費領(lǐng)域
樹立負(fù)責(zé)任的借貸意識,，不要無節(jié)制地超前消費和過度負(fù)債,，選擇正規(guī)機構(gòu)辦理貸款等金融服務(wù)。警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻,、隱瞞實際息費標(biāo)準(zhǔn)等手段,。尤其要提高風(fēng)險防范意識，不輕信非法網(wǎng)絡(luò)借貸虛假宣傳,，遠(yuǎn)離不良校園貸,、套路貸等掠奪性貸款侵害。不把信用卡,、小額信貸等消費信貸資金用于購買房產(chǎn),、炒股、理財,、償還其他貸款等非消費領(lǐng)域,。
三、提高保護個人信息安全意識
在消費過程中提高保護自身合法權(quán)益的意識,。認(rèn)真閱讀合同條款，不隨意簽字授權(quán),，注意保管好個人重要證件,、賬號密碼、驗證碼,、人臉識別等信息,。不隨意委托他人簽訂協(xié)議、授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù),，避免給不法分子可乘之機,。一旦發(fā)現(xiàn)侵害自身合法權(quán)益行為,，要及時選擇合法途徑維權(quán)。 來源丨中國銀行保險監(jiān)督管理委員會官網(wǎng)
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