3月起，個人存取現(xiàn)金5萬元以上要登記,！啥原因？

大山的黑娃

　　3月起,，現(xiàn)金存取將迎來新規(guī),。

　　自2022年3月1日起，央行等三部門發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施,。

　　辦法規(guī)定，商業(yè)銀行,、農村合作銀行、農村信用合作社,、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的,，應當識別并核實客戶身份,，了解并登記資金的來源或者用途。

　　隨后,，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發(fā)關注,。

為什么要出臺這樣的辦法,？

一言以蔽之,，是為了反洗錢。

　　有關部門負責人在答記者提問時指出,，近年來，隨著金融產品和業(yè)務模式發(fā)生變化,，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力,，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強反洗錢監(jiān)管。

　　記者注意到,，在《辦法》出臺的同一天,，中國人民銀行、公安部等11部門宣布,，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭,。

　　此前,，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理工作,。河北個人存取款10萬元以上,，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記,。試點期限為2年,。

　　毫無疑問，反洗錢力度在升級,。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示,，現(xiàn)金具有匿名、不可追蹤等特點,，大額現(xiàn)金往往被利用來進行洗錢,、逃漏稅等不法行為，危害國家經(jīng)濟金融秩序,。尤其是在如今非現(xiàn)金支付方式十分便捷的環(huán)境下,，現(xiàn)金使用占比不斷下降，普通儲戶大額現(xiàn)金使用已經(jīng)比較少見,。

　　董希淼稱,，所以,，三部門出臺新規(guī)，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求,，有助于完善反洗錢監(jiān)管制度,，打擊非法的現(xiàn)金使用需求，提高反洗錢工作水平,，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全,。

　　這樣一來,，是否會給普通儲戶存取款帶來不便？

　　董希淼認為,，新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先,，個人存取5萬元現(xiàn)金的情況真的不多了,，移動支付及試點中的數(shù)字人民幣等多元化的非現(xiàn)金支付方式,，已經(jīng)可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現(xiàn)金,。其次,，就算是需要存取5萬元以上現(xiàn)金，目前只是要多填寫一份大額現(xiàn)金業(yè)務表,，取款要勾選用途,，存款要勾選來源，未要求出具證明材料,，對存取款便利程度影響很小,。

　　“光明正大，行得正,、走得直就不怕規(guī)定,，只要填寫清楚就行�,！薄安蛔鎏澬氖掠钟惺裁春脫牡�,，理解銀行的良苦用心�,！薄胺乐共环ǚ肿酉村X,，支持這個決定�,！焙芏嗑W(wǎng)友對于新規(guī)也表示了支持,。

　　另外,，還有一則有關現(xiàn)金存取的消息引發(fā)關注，有兩家民營銀行宣布將停辦現(xiàn)金業(yè)務,。

　　其中，遼寧振興銀行發(fā)布停辦柜面和ATM現(xiàn)金業(yè)務的公告,，經(jīng)主管人民銀行批復,，從2022年3月1日起，停辦柜面現(xiàn)金存取款,、零錢兌換,、殘損幣兌換,、ATM存取款等現(xiàn)金業(yè)務。北京中關村銀行發(fā)布關于停辦現(xiàn)金收付業(yè)務的公告,，經(jīng)向有關監(jiān)管部門報備,，將于2022年4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務。

　　記者注意到,，北京中關村銀行和遼寧振興銀行均為民營銀行,，都是在2017年成立的。之所以停辦現(xiàn)金業(yè)務,，兩家銀行均提到了一個原因：不斷加大線上業(yè)務發(fā)展力度,，集中資源提升電子銀行的服務能力。

　　在董希淼看來,，目前我國有19家民營銀行,，民營銀行“一行一點”,，線下網(wǎng)點較少,，現(xiàn)金業(yè)務占比本來就很少，但是現(xiàn)金業(yè)務投入成本比較高,，這些銀行停止現(xiàn)金業(yè)務，基本不影響對客戶的服務,，更重要的是能降低經(jīng)營成本,。

　　“對整個銀行業(yè)來說,，是不會大規(guī)模地停止現(xiàn)金使用的，因此,，大家也不必過度解讀,�,！倍ｍ捣Q。

來源：中國新聞網(wǎng)　

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